把业务系统变成知识管理平台

寿险行业是一个高度依赖信息技术的行业。一个受到保户认可、服务好、效率高、各种竞争策略都能有效执行的保险公司，其背后一定有一个设计良好的信息管理系统。事实上，一个优秀的寿险业务信息系统不仅可以提高寿险业务办理的效率，加强企业的风险控制，同时还能为管理层的决策提供支持。正因为如此，寿险企业也越来越重视其业务信息系统的建设。不过，对于寿险行业来说，挑选到一个合适的业务系统并非易事。

把业务系统变成知识管理平台：混业经营 考验业务系统

寿险行业正处于快速发展之中，也面临诸多挑战，这其中除了全球性金融危机这个大的背景之外，还包括寿险市场进入低利率时代、金融行业走向混业经营、产品实现多元化等。

“这些挑战对寿险企业的业务系统提出了很高的要求，一个设计不好的业务系统是没有办法适应当前这个变化的。”柯莱特信息系统有限公司寿险信息咨询服务事业部副总裁胡文邦告诉记者。胡文邦长期从事寿险行业的咨询服务工作，在这个领域拥有20多年的行业经验。

据胡文邦介绍，从本质上说，寿险行业经营的就是“三差”，即利率差、时间差和费率差。随着金融市场走入低利率甚至接近零利率时代（之前预期为５%或者更高），寿险行业的经营面临很大压力。而另一方面，混业经营、产品的多元化对寿险行业的挑战也非常大。未来的保险不仅可能在银行销售，也可能到超市、便利店销售，这就要求寿险公司的业务系统能够支持渠道的整合。

“在混业经营和产品多元化以后，保险产品和其他金融产品如何整合？如何做好渠道服务，让各种渠道愿意帮寿险企业销售？这些问题都考验着寿险公司。” 胡文邦说，“尽管这些问题并不是单独通过升级或者重新部署一个业务系统就能解决的，但是对寿险公司而言，一个好的业务系统就像是一条高速公路，路更宽，速度更快，服务才可能更好，最为重要的是，这时候才能支持寿险公司快速地进行流程重组、渠道的整合、快速推出新的产品等，从而为寿险企业应对变化提供技术保障。”

业务系统 成知识管理平台

那么，如何评价一个业务系统是否优秀？在胡文邦看来，系统的灵活性和可扩展性是两个重要指标。比如，寿险业务系统的高度参数化和规则化就可以大大提高系统的灵活性和扩展性，因而是一种优秀业务系统必须采用的技术。

“参数化和规则化程度的高低直接决定了一个系统的灵活性，同时也决定了一个系统的生命力。”胡文邦说。

据胡文邦介绍，柯莱特公司有一个名为VisuaLife的寿险业务系统就通过引入业务规则引擎从而大大提高了业务系统的灵活性，取得了非常好的效果。在这个系统中，所有关于寿险的制度、规定以及计算公式都保存在业务规则引擎中，如果这些规定有变化，只要对规则引擎的相关部分进行修改即可，与采用在程序中硬编码的方式相比，灵活性和可维护性都大大提高了。

采用规则引擎的另一个好处是可以帮助公司积累行业知识。寿险行业有许多领域的知识，因此高度依赖业务专家，而通过规则引擎的方式可以把这些专业知识从专家的脑袋里保留到IT系统中。这些知识对公司来讲是无形资产，也是无价之宝。如果很好地去利用，无疑对公司的长远发展会有很大帮助。这时的业务系统就已经能成为知识管理和学习的一个平台。

为了帮助寿险公司评估寿险业务系统，胡文邦提出以下6条具体评估标准:

1. 数据模型完整、详细，结构清晰;

2. 高度参数化、规则化，可灵活调整并有效积累用户知识;

3. 能帮助优化业务流程，实现业务流程的自动、联动;

4. 与保单会计进行深度整合，严格控制公司风险;

5. 数据集中，多级授权，满足总公司与分公司的不同需求;

6. 通过整合，实践“以客户为中心”的经营理念。

“总体上说，一个好的寿险业务系统应该在业务上实现自动化、在管理上实现内部控制、在经营上提供决策支持，这是一个好的寿险业务信息系统所力求达到的三个目标。”胡文邦总结说。